월 단위 거래 건수 400만 건 최초 붕괴
개인의 카드 현금 대출 서비스 이용이 지속적으로 하락하며, 한 달 거래량이 처음으로 400만 건 밑으로 떨어졌다. 현금 없이 생활하는 시대로 빠르게 변화하면서, 카드 회사들의 주요 수입원이었던 이 서비스가 점차 사라지고 있다는 평가가 나온다.
중앙은행 통계 자료에 따르면, 올해 2월 개인 현금 대출 이용 횟수는 399만 1천 건으로 나타났다. 2003년 관련 자료 수집이 시작된 이후 월별 수치가 400만 건 아래로 내려간 것은 이번이 처음이다. 같은 기간 대출 금액도 4조 2,916억 원으로 역대 가장 낮은 수준을 기록했다.
신용카드를 통해 바로 돈을 빌리는 단기 대출 방식은 과거 카드 대출과 함께 카드 업체의 대표 수익 모델로 여겨졌다. 2014년까지만 해도 월별 이용 건수가 800만 건을 쉽게 넘었으나, 10년이 지난 지금은 절반 수준으로 줄어들었다.
대형 금융 그룹 소속 카드사 4곳의 올해 1분기 현금 대출 이용액 역시 명확한 감소 추세를 보였다. 4개 업체를 합친 금액은 작년 1분기 6조 9,583억 원에서 올해 1분기 6조 2,379억 원으로, 단 1년 사이에 7,204억 원이나 줄었다. 연간 10% 이상 감소한 셈이다.
이용액 급감 배경은 무엇인가
현금 대출 이용이 크게 줄어든 이유는 현금 없는 생활 방식으로의 전환에 있다. 신용카드 사용이 보편화되면서 실제 지폐를 가지고 다닐 필요가 줄었고, 카카오페이·네이버페이 같은 모바일 결제 서비스가 급속도로 퍼지면서 소액 결제 환경이 완전히 바뀌었다.
여기에 소액 단기 대출을 전문으로 하는 금융 기술 업체와 온라인 은행들이 계속 생겨나면서 현금 대출 수요는 꾸준히 감소했다. 2000년대 중후반 이후 연간 1억 건을 넘었던 이용 건수는 2019년 9천만 건 수준으로 떨어졌고, 지난해에는 5,511만 9천 건까지 줄어들었다.
변화한 환경에 맞춰 카드 업체들도 현금 대출 대신 카드 대출 상품에 집중하고 있다. 카드 업계 한 관계자는 “업체 건전성 관점에서도 초단기 대출보다 분할 상환 방식의 카드 대출이 더 유리할 수 있어 해당 분야에 역량을 모으고 있다”고 설명했다.
다만 가계 대출 규제에 나선 금융 당국의 움직임이 변수로 작용할 수 있다.