중도금 대출 연체 증가로 자산 건전성 악화
한 저축은행의 고정이하여신 비율이 계속해서 높아지고 있습니다. 과거 부동산 시장이 활황일 때 많이 취급했던 중도금 대출의 부실 문제가 오랫동안 해결되지 않고 있기 때문입니다.
금융 전문가들은 부실 부동산 금융 정리가 끝났어도 실제 위험 요소는 여전히 남아 있으며, 부동산 중심의 대출 구조가 유지되고 있어 앞으로 사업 분야를 다양하게 확대할 필요가 있다고 평가합니다.
올해 1분기 부실채권 비율 12.62% 기록
올해 1분기 기준 해당 저축은행의 고정이하여신 비율은 12.62%로, 작년 같은 기간의 9.96%에 비해 2.66%포인트 증가했습니다. 지난해 말 11.53%를 기록하며 10%를 넘어선 후 올해에도 상승세가 이어지고 있습니다.
부실채권 비율이 오르는 주요 원인은 부동산 관련 대출의 부실 증가입니다. 부동산 관련 고정이하여신 규모는 지난해 1분기 4,180억 원에서 올해 1분기 4,352억 원으로 4.1% 늘어났습니다.
같은 기간 부동산 관련 대출 총액은 3조 1,017억 원에서 2조 7,334억 원으로 줄었지만, 부동산 대출 중 부실채권 비중은 13.5%에서 15.9%로 오히려 높아졌습니다.
중도금 대출 전환 지연이 주요 원인
이는 과거에 취급했던 중도금 대출 등 부동산 대출의 부실 부담이 계속 이어지고 있기 때문으로 분석됩니다. 부동산 경기 침체가 길어지면서 건물이 완공되는 시점에 잔금 대출로의 전환이 제대로 이뤄지지 않았고, 이 과정에서 부실채권이 증가했다는 설명입니다.
특히 대출자와의 채무보증 관련 법적 분쟁이 이어지면서 소송이 끝나기 전까지 채권 회수가 지연되는 경우도 많았습니다.
해당 저축은행 담당자는 “중도금 대출은 분양 이후 건물이 완공되기까지 보통 2~3년이 걸리는데, 그 사이 부동산 가격이 떨어지면서 만기 시점에 잔금 대출로 바꾸기 어려운 사례들이 있었다”며 “일부 사업장의 경우 채무보증 관련 소송으로 이어지면서 회수 절차가 늦어졌고, 이것이 최근 부실채권 비율 상승으로 나타났다”고 설명했습니다.
부실 정리 후에도 위험 부담 여전
업계 일부에서는 부실 부동산 금융 정리가 끝난 후에도 실질적인 위험 부담이 남아 있어 향후 추가 손실이나 자산 건전성 악화 요인이 될 가능성이 있다고 분석합니다.
일부 저축은행이 저축은행중앙회 펀드에 부실 부동산 금융 사업장을 매각하면서 매각 대금의 상당 부분을 해당 펀드의 후순위 수익권으로 다시 투자해 위험을 일부 계속 안고 있는 사례가 있기 때문입니다.
신용평가 전문가는 “저축은행 업계에서는 부실 부동산 금융 자산을 매각한 후에도 후순위 투자 형태로 일부 위험을 계속 부담하는 경우가 적지 않다”며 “겉으로는 부동산 금융 노출이 줄어든 것처럼 보일 수 있지만 실질적인 위험이 완전히 해소됐다고 보기 어려워 추가 손실 가능성도 배제할 수 없다”고 말했습니다.
부동산 대출 비중 여전히 높아
이런 건전성 부담이 계속되는 배경에는 여전히 높은 부동산 중심 대출 구조가 있다는 분석입니다. 올해 1분기 기준 해당 저축은행의 부동산 관련 대출은 2조 7,334억 원으로 전체 대출의 42.2%를 차지했습니다.
주요 상위권 저축은행과 비교해도 높은 수준입니다. 같은 기간 다른 저축은행들은 8.6%, 23.7% 등을 기록했습니다.
사업 다각화 필요성 커져
업계에서는 이런 부동산 중심 대출 구조를 재편할 필요성이 커지고 있다고 봅니다. 특히 그룹사가 증권사를 중심으로 기업금융 역량을 갖추고 있는 만큼, 앞으로 우량 기업 대출과 투자형 자산 확대 등을 통해 사업 분야를 다양화할 필요가 있다는 의견이 나옵니다.
저축은행 업계 관계자는 “그룹 내 증권사를 기반으로 한 기업금융 네트워크와 투자금융 역량을 활용할 수 있다는 점이 강점”이라며 “앞으로 증권사와의 연계 영업이나 그룹 차원의 투자금융 네트워크를 활용한 자산 다변화 전략이 중장기적으로 중요해질 것”이라고 말했습니다.